El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) del Perú ha anunciado la implementación de un programa de garantías dirigido a entidades financieras con el objetivo de salvaguardar sus operaciones en situaciones de demanda de liquidez elevada. El reglamento de este programa ha sido publicado recientemente, ofreciendo a las instituciones financieras las herramientas necesarias para afrontar escenarios desafiantes en el mercado.

El programa de garantías del Gobierno busca respaldar a las entidades participantes en el proceso de reporte de operaciones ante el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). En este contexto, se ha asignado un total de S/2,646 millones en garantías, con la posibilidad de participación para diversos tipos de instituciones financieras, como bancos, cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crédito y cooperativas de ahorro y crédito de nivel 3 y nivel 2B (activos totales mayores a 32,200 UIT).

Una de las disposiciones más destacadas del reglamento establece que las instituciones financieras pueden optar por transferir la administración de una cartera de créditos a un fideicomiso. A cambio, recibirán un certificado de participación emitido por COFIDE, que respalda hasta el 80% del valor total de la cartera de deudores. Este mecanismo brinda una mayor solidez y seguridad a las entidades, al mismo tiempo que facilita la gestión de riesgos.

Según lo dispuesto en el reglamento, las instituciones que participen en el programa deben comprometerse a readquirir la cartera transferida, y se establecen plazos para dicha readquisición.

El Banco Central de Reserva del Perú actuará como un inyector de recursos clave, contribuyendo a la estabilidad y confianza en el sistema financiero. Asimismo, se subraya que la operación de reporte no implica una desvinculación completa de la cartera de deudores por parte de las instituciones financieras, sino que ofrece una estrategia preventiva ante posibles eventualidades.

Las entidades financieras participantes podrán incluir como cartera de créditos elegible a los créditos corporativos, a grandes y medianas empresas, créditos de consumo y créditos a pequeña y microempresa. Igualmente, las entidades financieras que accedan al programa deben cumplir con los requisitos señalados en el artículo 5° del mencionado Reglamento Operativo.

COFIDE, actuando en representación del MEF, llevará a cabo revisiones periódicas de las carteras de crédito transferidas. Esto permitirá evaluar su condición y tomar decisiones informadas sobre posibles sustituciones de portafolio en caso de ser necesario.

En cuanto a las operaciones específicas, cada entidad financiera participante podrá inscribir un máximo de hasta S/850 millones.

Puede revisar el reglamento completo en el archivo adjunto